ÀçÁ¤½Å¹®ÀÎ ¿ù½ºÆ®¸®Æ®Áö´Â ÇÑ ºÎºÎ°¡ ·Î¶Ç¿¡ ´ç÷µÈ ±Ý¾×¿¡¼ ¼¼±ÝÀ» Á¦ÇÑ
6õ¸¸ ´Þ·¯¸¦ ÀçÁ¤¼³°è»ç¸¦ ÅëÇؼ ÅõÀÚÇÑ °ÍÀÌ ¡®ºñ±Ø¡¯À¸·Î º¯Çß´Ù´Â ¼Ò½ÄÀÌ´Ù.
ÀçÁ¤¼³°è»ç´Â ÀÚ±Ý ´ëºÎºÐÀ» ¾î´ºÀÌƼ(Annuity)¿¡ ÅõÀÚÇߴµ¥ ¸¹Àº ¼ö¼ö·á(Commission)¿Í ºñ¿ëÀ¸·Î ÅõÀÚÇÑ ÀÚ±ÝÀÌ ºÒ¾î³ªÁöµµ ¾Ê¾Ò´Ù´Â ³î¶ó¿î ±â»ç(A
couple won the Powerball. Investing it turned into tragedy, Jason Zweig, WSJ,
July 12, 2024)ÀÌ´Ù.
º¸ÇèÀΠȤÀº ÀçÁ¤¼³°è»ç´Â
[¹Ì±¹¿¡¼ ÀÏÇÏÁö ¾Ê¾Æµµ Æò»ýµ¿¾È »ýÈ°ºñ¸¦ º¸ÀåÇÏ´Â ¿¬±Ý »óÇ°ÀÌ ÀÖ´Ù.
ÀºÅð °èȹ¿¡ µû¶ó »ýÈ°ºñ Áö±Þ ±Ý¾×°ú Áö±Þ ½ÃÁ¡À» ¼±ÅÃÇÒ ¼öµµ ÀÖ´Ù.
¡®¸ñµ·À» ÅõÀÚÇÏ¸é ³ôÀº ÀÌÀÚ·Î ¿ø±ÝÀ» ºÒ·ÁÁÖ°í °¡ÀÔÀÚ°¡ »ç¸ÁÇÒ ¶§±îÁö ¾à¼ÓÇÑ »ýÈ°ºñ¸¦ Æò»ý Áö±ÞÇÑ´Ù¡¯°í ¸»À» ÇÏ´Ï ÀÌ·± ´ÞÄÞÇÑ À¯È¤À» °ÅÀýÇϱ⠾î·Æ´Ù.
ÀÌ°ÍÀÌ ÅõÀÚÀÚ ´ëºÎºÐÀÇ °øÅëµÈ ½ÉÁ¤ÀÌ´Ù.
ÀÌ·± Àý¹ÚÇÑ ½ÉÁ¤À» ±ÝÀ¶ ȸ»ç´Â Àß ¾Ë°í ÀÖ´Ù.
±×·¡¼ º¸Çèȸ»ç´Â ¡®¿ø±ÝÀÌ º¸ÀåµÇ°í ³ôÀº ÀÌÀÚ·Î Æò»ý »ýÈ°ºñ¸¦ º¸À塯ÇÑ´Ù´Â ±ÝÀ¶»óÇ°À» ¸¸µé¾î¼ ÆǸÅÇϴµ¥ ÀÌ°ÍÀÌ ¾î´ºÀÌƼÀÌ´Ù.
Á¤µç °íÇâÀ» ¶°³ª ³¸¼³°í ¸»µµ ÅëÇÏÁö ¾Ê´Â ¹Ì±¹¿¡ À̹ÎÀ» ¿Ô´Ù.
Á¤½ÅÀ» Â÷¸± ¿©À¯µµ ¾øÀÌ ¹ã³·À¸·Î Àϸ¸ ¿½ÉÈ÷ Çß°í ¾ÆÀ̵éÀÌ À强ÇÏ°í µ¹¾Æº¸´Ï ³ëÈÄ Áغñ ¾øÀÌ ¼¼¿ù¸¸ Èǽ Áö³ª°¬´Ù.
Æò»ý ÀÏÇÑ ´ë°¡·Î ÀºÅðÀÚ»êÀº Á¶±Ý ¸¶·ÃÇßÁö¸¸ ¾î¶»°Ô ÇØ¾ß ÇÒÁö ¶Ñ·ÇÇÑ ¹æ¹ýÀÌ ¾ø´Ù.
ÀºÅðÇÑ ÈÄ ºÎºÎ°¡ Á×À» ¶§±îÁö »ýÈ°ÇØ¾ß ÇÏ´Â ¼ÒÁßÇÑ ¸ñµ·ÀÌ´Ù.
ÁÖ½Ä ÅõÀÚ¿¡ ´ëÇؼ´Â ¾Æ´Â ¹Ùµµ ¾ø°í,
ÅõÀÚÇϸé Å« ¼Õ½ÇÀ» º¼ ¼öµµ ÀÖ´Ù´Â µÎ·Á¿òÀÌ Å©´Ù.
ÅõÀÚ°¡ ¾ÈÀü(?)ÇÏ¸é¼ µ·ÀÌ ºÒ¾î³ª¸ç ƯÈ÷ ºÎºÎ°¡ Çϴóª¶ó·Î °¥ ¶§±îÁö »ýÈ°ºñ°¡ º¸ÀåµÇ´Â ÅõÀÚ¸¦ »ý°¢ÇÑ´Ù.
±ÝÀ¶»óÇ°Àº ÅõÀÚÀÚ¿Í º¸Çèȸ»ç¿Í °è¾à(Contract)À» ¸Î´Â °ÍÀÌ´Ù.
ÅõÀÚÀÚ°¡ ¼ÒÁßÇÑ ¸ñµ·À» º¸Çèȸ»ç¿¡ ÁÖ¸é,
º¸Çèȸ»ç´Â ±× µ·À» ¹Þ¾Æ¼ ÅõÀÚÀÚ°¡ Çϴóª¶ó·Î °¥ ¶§±îÁö ¿¬±ÝÀ» Áö±ÞÇÑ´Ù´Â °ÍÀÌ´Ù.
º¸ÇèÀÎÀÌ ¼³¸íÇÏ´Â Áö±Þ ½ÃÁ¡Àº ÅõÀÚÀÚ°¡ ¼±ÅÃÇÒ ¼ö ÀÖÁö¸¸ »ýÈ°ºñ Áö±Þ ±Ý¾×Àº ÅõÀÚÀÚ°¡ °áÁ¤ÇÏ´Â °ÍÀÌ ¾Æ´Ï°í º¸Çèȸ»ç°¡ °áÁ¤ÇÑ´Ù.
¸ðµç ÅõÀÚÀÚ´Â ³ôÀº ¿¬±ÝÀ» ¹Þ±â ¿øÇÏÁö¸¸,
±ÝÀ¶È¸»ç³ª º¸Çèȸ»ç´Â ÀÚ¼±»ç¾÷°¡°¡ °áÄÚ ¾Æ´Ï±â¿¡ ȸ»çÀÇ ¸ðµç °æºñ¿Í ÀÌÀͱÝÀ» °è»êÇÑ ÈÄ ¿¬±Ý ¾×¼ö¸¦ °è»êÇϱ⿡ Áö±ÞÇÏ´Â ±Ý¾×ÀÌ Àû¾îÁú ¼ö¹Û¿¡ ¾ø´Ù.
¾î´ºÀÌƼ¸¦ ¼ÒÀ¯ÇÏ°í ÀÖ´Ù¸é ¼öÀÍ·üÀ» ºñ±³ÇØ º¼ ¼ö Àִµ¥,
¾ÈŸ±õ°Ô ÅõÀÚÀÚ ´ëºÎºÐÀÌ ¾î´ºÀÌƼÀÇ ¼öÀÍ·üÀ» ¸ð¸¥´Ù.
ÀçÁ¤ ¹®¼¿¡µµ ³ª¿ÀÁö ¾Ê´Â´Ù.
³ªÀÇ ¼ÒÁßÇÑ µ·À» ÅõÀÚÇÏ¸ç ¼öÀÍ·üÀ» ¸ð¸£´Â ÅõÀÚ°¡ Á¦´ë·Î µÉ ¸®°¡ ¾ø´Ù.
¿ù½ºÆ®¸®Æ®Áö¿¡ ¾ð±ÞÇÑ ·Î¶Ç ´ç÷ ±Ý¾×ÀÇ ÅõÀÚ ±â°£Àº
2011ºÎÅÍ 2017³âÀÌ´Ù. ÀÌ ±â°£¿¡ ÁֽĽÃÀåÀÇ ¿¬Æò±Õ ¼öÀÍ·üÀº
13.7%ÀÌ´Ù. ÅõÀÚÇÑ µ·ÀÌ
2¹è ÀÌ»óÀ¸·Î ºÒ¾î³ ³î¶ó¿î ¼öÀÍ·üÀÌ´Ù.
ºÎºÎ´Â ¾î¸° ¼Õ³à¸¦ º´(
Krabbe disease )À¸·Î ÀÒ¾ú´Ù.
½Å»ý¾Æ°¡ ž¼ ÀÌ º´ÀÌ ÀÖÀ¸¸é
1-2 ³»¿¡ ¸ñ¼ûÀ» ÀÒ´Â Èñ±ÍÇÑ º´ÀÌ´Ù.
ÀÌ°ÍÀ» ¿¬±¸Çؼ Ä¡·áÇÒ ¼ö ÀÖµµ·Ï Àç´ÜÀ» ¼³¸³Çߴµ¥ ÀçÁ¤¼³°è»çÀÇ ¿å½ÉÀ¸·Î ½ÇÆÐÇÏ´Â ÅõÀÚ·Î À̾îÁø °ÍÀÌ´Ù.
¾î¸°¾ÆÀÌÀÇ ¸ñ¼ûÀ» ´ãº¸·Î ¾î´ºÀÌƼ¿¡ ÅõÀÚÇÑ ÀçÁ¤¼³°è»ç¿¡ µµ´ëü ¡®¾ó¸¶¸é ÃæºÐ(How
much is enough)ÇÑÁö?¡¯¸¦ ÇҾƹöÁö´Â ¿ïºÎ¢´Â´Ù.
¹Ì±¹À¸·Î À̹ÎÀ» ¿Í¼ Àڽĵé Å°¿ì¸ç Á¤½Å¾øÀÌ »ê À̹ΠÀÏ ¼¼´ë,
±ÝÀ¶ Áö½ÄÀÌ ¸¹Áö ¾ÊÀº »ç¶÷µé¿¡°Ô ¡®¿ø±ÝÀ» º¸ÀåÇϸç ÁֽĽÃÀå ¼öÀÍÀ» ¹Þ°í Á×À» ¶§±îÁö ¹Þ´Â ¿¬±Ý¡¯À̶ó°í ¸»Çϸç ÅõÀÚÀÚ¸¦ À¯È¤ÇÑ´Ù.
ÅõÀÚÀÚ´Â ¡°³Ê¹« ÁÁÀº °ÍÀº »ç½ÇÀÌ ¾Æ´Ò ¼ö ÀÖ´Ù(Too
good to be true)¡±¶ó´Â ¹®±¸¸¦ ÅõÀÚÇϱâ Àü Àç»ï ¼÷°íÇغÁ¾ß ÇÏ´Â ÀÌÀ¯ÀÌ´Ù.
À̸í´ö,
Ph.D., Registered Investment Adviser (RIA)/º¸½ºÅæ ÄÚ¸®¾Æ Á¦°ø
<ÀúÀÛ±ÇÀÚ ¨Ï Á¶À̽þÖƲ´º½º,
¹«´ÜÀüÀç ¹× Àç¹èÆ÷±ÝÁö>